Guide financement · vérifié le 9 octobre 2026
Garanties et dispositifs publics de financement des entreprises
Des acteurs publics interviennent dans le financement des entreprises, surtout en complément des banques. Bpifrance garantit une partie des prêts bancaires et propose ses propres prêts. La Banque de France assure la Médiation du crédit.
Définition
Une garantie publique de prêt est un engagement d'un organisme public à couvrir une partie de la perte de la banque si l'emprunteur ne rembourse pas.
Bpifrance précise que sa garantie bénéficie uniquement à la banque. Elle partage la perte finale et ne dispense pas l'emprunteur de rembourser.
Fonctionnement de la garantie Bpifrance
La banque sollicite la garantie auprès de Bpifrance pour un financement donné. Une part du prêt, appelée quotité, est couverte.
Pour la Garantie Renforcement de la Trésorerie Standard, la page Bpifrance indique une quotité de 50 % dans le cas général et de 70 % dans le cas majoré. Elle peut porter sur des prêts à moyen et long terme, des crédits-baux et des locations financières.
Le document de présentation de Bpifrance indique que la caution personnelle des dirigeants est limitée lorsqu'une garantie Bpifrance intervient et que la résidence principale est protégée.
Garantie Renforcement de la Trésorerie Standard · L'intervention de Bpifrance (garantie)
Prêts de Bpifrance
Bpifrance propose aussi des prêts, souvent dits « de développement ». Selon sa présentation, ils sont accordés sans garantie sur les actifs ni sur le patrimoine du dirigeant et sont associés à un autre financement, bancaire ou en fonds propres.
Le Prêt Croissance et le prêt à moyen ou long terme classique sont des exemples. Leurs conditions sont détaillées sur les fiches de l'offre.
Les prêts de développement de Bpifrance · Prêt Croissance · Prêt à moyen ou long terme classique
Prêt garanti par l'État (PGE)
Le prêt garanti par l'État a été créé pendant la crise sanitaire. Selon la fiche officielle, il n'est plus accessible depuis le 30 juin 2022, et le PGE Résilience a pris fin le 31 décembre 2023.
Les entreprises qui remboursent un PGE peuvent, sous conditions, demander un rééchelonnement. La Banque de France a annoncé la prolongation de l'accord de place sur ces restructurations jusqu'au 31 décembre 2026.
Prêt garanti par l'État (PGE) et PGE Résilience · Accord de place sur les restructurations de PGE
Médiation du crédit
La Médiation du crédit, assurée par la Banque de France, aide les entreprises en difficulté avec une banque, un assureur-crédit, un factor ou un crédit-bailleur. Le service est gratuit et confidentiel.
La saisine se fait en ligne. Le médiateur cherche une solution avec les établissements concernés.
Autres dispositifs à la création ou à la reprise
La fiche officielle sur la recherche de financements cite plusieurs outils complémentaires du prêt bancaire : prêt d'honneur, microcrédit professionnel, crédit-vendeur, prêts de Bpifrance.
Recherche de financements pour créer ou reprendre une entreprise
Points de vigilance
- Une garantie publique ne remplace pas l'accord de la banque : c'est la banque qui décide d'octroyer le prêt.
- La garantie protège le prêteur, pas l'emprunteur, qui reste tenu de rembourser.
- Les quotités et critères des offres évoluent : se référer à la fiche de l'offre en vigueur.
- Le PGE n'est plus ouvert à la souscription.
Termes clés
- IOBSP
- Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : professionnel qui présente ou aide à conclure des opérations de banque, inscrit à l'ORIAS.
- ORIAS
- Organisme qui tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
- Quotité garantie
- Part d'un prêt couverte par une garantie, exprimée en pourcentage.
- Prêt garanti par l'État (PGE)
- Prêt bancaire garanti par l'État, ouvert pendant la crise sanitaire et aujourd'hui fermé à la souscription.
- Médiation du crédit
- Service de la Banque de France qui aide les entreprises en difficulté avec un établissement financier.
- Prêt d'honneur
- Prêt personnel sans intérêt accordé au créateur ou repreneur d'entreprise.
Sources
- L'intervention de Bpifrance (garantie) — Bpifrance, consulté le 9 octobre 2026
- Garantie Renforcement de la Trésorerie Standard — Bpifrance, consulté le 9 octobre 2026
- Les prêts de développement de Bpifrance — Bpifrance, consulté le 9 octobre 2026
- Prêt Croissance — Bpifrance, consulté le 9 octobre 2026
- Prêt à moyen ou long terme classique — Bpifrance, consulté le 9 octobre 2026
- Prêt garanti par l'État (PGE) et PGE Résilience — Direction de l'information légale et administrative (DILA), consulté le 9 octobre 2026
- Accord de place sur les restructurations de PGE — Banque de France, consulté le 9 octobre 2026
- Médiation du crédit — Banque de France, consulté le 9 octobre 2026
- Recherche de financements pour créer ou reprendre une entreprise — Direction de l'information légale et administrative (DILA), consulté le 9 octobre 2026
Ce guide est informatif ; il ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation personnalisée. Les textes cités peuvent évoluer : seule la version en vigueur sur Légifrance et les fiches officielles font foi. Pour une situation précise, il convient de se rapprocher d'un professionnel habilité.
Synthèse rédigée par SIFin à partir des sources citées ; elle ne reproduit pas leurs textes.