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Guide financement · vérifié le 9 octobre 2026

Financer ses équipements professionnels : les principales solutions

Le financement d'un équipement peut passer par un prêt, un crédit-bail, une location ou l'autofinancement. Chaque formule a des effets différents sur la propriété du bien, la trésorerie et les garanties. Des prêts publics peuvent compléter un financement bancaire.

De quoi parle-t-on ?

Un équipement professionnel est un bien durable utilisé pour l'activité : machine, outillage, véhicule, matériel informatique, mobilier.

Le choix du mode de financement dépend notamment de la durée d'utilisation du bien, de son coût et de la trésorerie disponible.

Sur le plan fiscal, la fiche officielle sur les charges déductibles indique que les matériels, outillages, mobiliers de bureau et logiciels d'une valeur unitaire inférieure ou égale à 500 € HT peuvent être déduits immédiatement. Les autres biens relèvent en principe de l'amortissement.

Charges déductibles : petits matériels et logiciels

Les principales solutions

Plusieurs formules coexistent. Elles peuvent être combinées.

  • prêt amortissable d'investissement : l'entreprise est propriétaire du bien dès l'achat ;
  • crédit-bail mobilier : l'établissement achète le bien et le loue avec une option d'achat ;
  • location financière : usage du bien contre loyers, sans option d'achat obligatoire ;
  • autofinancement : paiement sur fonds propres, sans endettement.

Prêt à moyen ou long terme classique · Code monétaire et financier, article L313-7 · Crédit-bail mobilier et location financière

Fonctionnement du prêt d'équipement

Le prêt d'équipement est en général à moyen ou long terme. Bpifrance présente par exemple un prêt à moyen ou long terme pour financer du matériel, de l'immatériel ou du besoin en fonds de roulement. Ce prêt est proposé en partenariat avec d'autres financeurs.

Le prêteur peut demander une sûreté sur le bien financé ou d'autres garanties.

Prêt à moyen ou long terme classique · Répondre à un besoin rapide de trésorerie par le financement bancaire

Acteurs et régulation

Prêt et crédit-bail sont des opérations de crédit réservées aux établissements de crédit et aux sociétés de financement (article L511-5 du Code monétaire et financier).

Un vendeur de matériel qui présente un financement peut agir comme intermédiaire. Dans ce cas, son immatriculation à l'ORIAS peut être vérifiée en ligne.

Code monétaire et financier, article L511-5 · Code monétaire et financier, article L519-3-1 · Recherche d'un intermédiaire immatriculé

Prêts et garanties publics

Bpifrance propose des prêts qui accompagnent un financement bancaire, comme le Prêt Croissance. Sa page indique un cofinancement obligatoire, selon une règle « 1 pour 1 ».

Bpifrance peut aussi garantir des prêts bancaires et des crédits-baux. La garantie couvre une part de la perte finale de la banque, pas l'emprunteur.

Prêt Croissance · Garantie Renforcement de la Trésorerie Standard

Éléments à comparer

Pour un même bien, on peut comparer de façon générique les points suivants.

  • coût total sur la durée (intérêts ou loyers, frais, option d'achat) ;
  • propriété du bien pendant et après le financement ;
  • apport ou premier loyer demandé ;
  • adéquation entre la durée du financement et la durée de vie du bien ;
  • garanties exigées et assurance du bien.

Crédit-bail mobilier et location financière · Prêt à moyen ou long terme classique

Points de vigilance

    • Aligner la durée du financement sur la durée d'utilisation réelle du bien.
    • Penser à l'assurance du matériel financé : le contrat de financement peut l'exiger.
    • Les conditions des offres publiques (montants, durées, critères) évoluent : se référer aux pages officielles à jour.

Termes clés

IOBSP
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : professionnel qui présente ou aide à conclure des opérations de banque, inscrit à l'ORIAS.
ORIAS
Organisme qui tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Amortissement
Constatation comptable de la dépréciation d'un bien durable sur sa durée d'utilisation.
Crédit-bail mobilier
Crédit-bail portant sur du matériel ou de l'outillage professionnel.
Cofinancement
Financement d'un même projet par plusieurs financeurs, par exemple un prêt bancaire associé à un prêt public.

Glossaire complet

Activités concernées

Sources

Ce guide est informatif ; il ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation personnalisée. Les textes cités peuvent évoluer : seule la version en vigueur sur Légifrance et les fiches officielles font foi. Pour une situation précise, il convient de se rapprocher d'un professionnel habilité.

Synthèse rédigée par SIFin à partir des sources citées ; elle ne reproduit pas leurs textes.

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